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重疾险理赔难吗?重疾险的作用?

2020/07/31  作者:成都太平人寿  浏览: 2

  • 1、为什么你会觉得重疾险理赔难?

    很多人对“重疾险理赔难”的印象,来源于“听说”或新闻报道。

    所谓好事不出门,坏事传千里。

    重疾险理赔金额大,而患了重疾的人大多又特别需要一笔钱来救急。

    如今,信息传播速度越来越快,少数拒赔事件,一旦传出去就很容易引发关注,久而久之就让大家觉得保险坑人。

    加上在保险业最初野蛮生长的那些年里,有些不专业的业务员为了业绩,误导消费者,让消费者买了不合适的保险,最后导致出了险、买的保险又用不上。

    给消费者造成理赔难的印象,就不难理解了。

    出来混,总是要还的。要修复被消耗掉的信任感,任重而道远。

    2、哪些情况,重疾险不赔?

    除了让消费者“觉得”理赔难,重疾险合同中,的确有明文规定几种不赔的情况。

    重疾险理赔难吗?重疾险的作用?

    ①免责条款范围内的不赔

    这不难理解,比如违法犯罪行为、不可抗力事件导致出险、为防止道德风险的情况,重疾险不赔。

    ②患的不是合同约定疾病

    重疾险只保大病。

    那些对身体伤害大、康复时间长、治疗费用很高的疾病,才是大病。

    而常见的头痛脑热、阑尾炎、轻度的肾结石等,都不能算大病。

    中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾险产品应保的疾病也有统一的明确规定。

    得了哪些病,你买的重疾险可以赔,合同条款都写得很清楚。

    如果患了合同范围外的疾病,重疾险是不赔的。

    ③没有达到理赔标准

    在很多人的印象里,重疾险是“确诊即赔”的。

    只要确诊了合同约定的疾病就能赔。很多保险业务员也是这么跟消费者说的。

    这种说法,不能说完全不对,但并不全面。

    在代理人说,重疾险确诊即赔,是真的吗?沃保说过:

    重疾险的赔付条件有三类,除了最常见的恶性肿瘤(比如癌症)确诊即赔,还有另外两种情况:

    实施了约定的手术:比如重大器官移植、冠状动脉搭桥手术

    达到了疾病约定状态:比如脑中风后遗症

    ④等待期内出险

    除意外险外,保险一般有等待期。

    险种不同,等待期不同,重疾险等待期一般是90~180天。

    设置等待期,主要是为了防止道德风险和骗保的情况发生。

    假如买的重疾险等待期是90天,那么,在投保后的90天内得了重大疾病,重疾险是不赔的。

    等待期内出险,合同一般会约定退还所交保费,合同中止;

    也有一些重疾险条件更为宽松,这次出险不赔,但合同继续有效,如果以后患了和第一次不同的重大疾病,还是可以赔。

    ⑤未如实告知

    买重疾险,健康告知是必须经历的一环。

    保险“偏爱”身体健康的人,通过健康告知,来衡量承保风险,决定要不要承保。

    有些人明明知道自己患了某些疾病、有大病风险,却故意隐瞒病情。

    这种情况,重疾险也是不赔的。

    由此看来,重疾险理赔似乎还真的不容易。

    3、重疾险理赔真的难吗?

    前文提到,重疾险赔付有明确的标准。

    事实上,不管是重疾险,还是其他保险,理赔标准归根结底就是一条:

    满足合同约定条件就能赔。

    其次,真相往往跟感觉有偏差。

    一边是“保险不赔”的骂声一片,而另一边,是保险业务规模在持续增长。

    2019年,保险业原保费收入4.26万亿元,同比增长12%。特别是今年的疫情期间,很多人开始着手买保险。

    同时,保险公司的每天理赔案例数量庞大。

    2019年,大部分保险公司的理赔率都在97%以上,而且有16家达到99%以上,其中北京人寿的理赔率,更是达到了100%。

    即使是理赔率最低的保险公司,也达到了97.45%,“理赔难”名不副实。⚡

    4、重疾险能帮我们解决什么问题?

    说了这么多,重疾险还要不要买?

    沃保认为,主要看重疾险能帮我们解决什么问题。

    通常,我们会认为,买重疾险是为了保证万一患了大病有钱医治。

    然而不仅于此,重疾险更重要的意义在于补充患病期间的收入损失。

    尤其是承担家庭重任的中年人,一旦患了大病,除了要负担高额的治疗费用,康复期间可能收入中断,而家庭日常开销、房贷、车贷、孩子上学、老人赡养......

    这些费用依然要照常支出。

    如果你没有足够的财力支撑,不靠保险,还能靠什么来帮你分担这一切呢?

    5、沃保小结

    买保险是一种商业行为,保险公司开门做生意,理赔就是最好的广告。

    只要符合条款约定,保险公司都是“不惜赔,不错赔”。

    而你买的重疾险理赔难不难,在投保的时候就决定了。

    因此,沃保建议你投保前多做功课,看清合同条款,做好健康告知。

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